Suche
Mein Konto
Roth IRA sau RMD-uri? Cum să vă asigurați bunurile pentru viitor!
Aflați cum conversiile Roth ajută la evitarea RMD-urilor și oferă beneficiarilor venituri fără impozitare. Detalii și strategii importante.
Roth IRA sau RMD-uri? Cum să vă asigurați bunurile pentru viitor!
Ce înseamnă pentru planificarea pensionării dacă se schimbă regulile pentru distribuirea minimă pentru toate planurile de pensionare? O întrebare importantă care îi privește pe mulți oameni nu numai în Bavaria, ci și în toată Germania. Pentru că Departamentul de Trezorerie al SUA și IRS au publicat noi reglementări pe 18 iulie 2024 care vor avea consecințe de amploare asupra problemei distribuirilor minime obligatorii (RMD). Modificările introduse de legislația SECURE și succesorul acesteia, Legea SECURE 2.0, au un impact semnificativ asupra proprietarilor de planuri de pensionare și a beneficiarilor acestora. Despre asta relatează colegii de la IRS, regulile s-au schimbat parțial din cauza sugestiilor din partea publicului, dar majoritatea reglementărilor rămân neschimbate în comparație cu proiectele anterioare.
Deci, pentru ce ar trebui să se pregătească investitorii? În concluzie, reforma RMD înseamnă că cerința de a efectua retrageri minime din conturile de pensionare înainte de impozitare, cum ar fi IRA-urile tradiționale și 401(k)s, începe la vârsta de 73 de ani (de la 72 de ani conform Legii SECURE 2.0) și crește până la vârsta de 75 de ani până în 2033. Ceea ce este deosebit de interesant, totuși, este faptul că aceste IRA sunt distribuite minim pe durata de viață. Începând din 2024, aceste beneficii se vor aplica și pentru Roth 401(k)s. Aceasta înseamnă că mulți investitori au un stimulent să-și transforme conturile tradiționale de pensionare în conturi Roth pentru a asigura un venit fără impozit pentru moștenitorii lor.
Înțelegeți implicațiile fiscale
Un exemplu ilustrează implicațiile fiscale ale unei conversii: un investitor ar putea lua în considerare conversia unui plan 401(k) de 680.000 USD într-un cont Roth în cinci părți egale. Acest lucru ar duce la o factură fiscală de aproximativ 127.440 USD pe cinci ani, lăsând o valoare Roth IRA după impozitare de 552.560 USD. Acest tip de planificare nu permite doar o mai bună administrare fiscală, ci și un transfer atractiv de bogăție către generația următoare. Aceasta înseamnă: dacă plănuiești cu înțelepciune, vei face afaceri bune pentru tine și familia ta.
De asemenea, este important să rețineți că RMD-urile sunt calculate pe baza vârstei și a soldului contului. În exemplul nostru, un bărbat de 75 de ani cu un cont de un milion de dolari ar avea un RMD de 40.650 USD pentru 2026. De asemenea, merită remarcat faptul că RMD-urile pot fi agregate pentru IRA-urile tradiționale, dar trebuie calculate separat pentru planurile 401(k). Acest lucru necesită o planificare atentă pentru a evita o creștere inutilă a poverii fiscale.
Cele mai importante lucruri dintr-o privire
- RMDs beginnen bei 73 Jahren (ab 2033 75 Jahre).
- Roth IRAs sind von RMDs während der Lebenszeit der Eigentümer ausgenommen.
- Die Umwandlung in ein Roth-Konto hat steuerliche Konsequenzen, die gut durchdacht sein sollten.
- Die neuen IRS-Vorgaben spiegeln umfassende Reformen zur Altersvorsorge wider.
Decizia de a converti un cont ar trebui să se bazeze întotdeauna pe obiective financiare personale, cum ar fi planificarea patrimoniului și optimizarea fiscală. Schimbările și noile reglementări reprezintă un alt pas către acordarea participanților la planuri de pensii mai multă alegere și control. Prin urmare, este recomandabil să vă familiarizați cu noile circumstanțe într-un stadiu incipient și, dacă este necesar, să solicitați sfaturi profesionale.