Suche
Mein Konto
Roth IRA of RMD's? Zo stelt u uw vermogen veilig voor de toekomst!
Ontdek hoe Roth-conversies RMD's helpen voorkomen en belastingvrije inkomsten voor begunstigden opleveren. Belangrijke details en strategieën.
Roth IRA of RMD's? Zo stelt u uw vermogen veilig voor de toekomst!
Wat betekent het voor de pensioenplanning als de regels voor minimale uitkeringen voor alle pensioenregelingen veranderen? Een belangrijke vraag die veel mensen niet alleen in Beieren, maar in heel Duitsland bezighoudt. Omdat het Amerikaanse ministerie van Financiën en de IRS op 18 juli 2024 nieuwe regelgeving hebben gepubliceerd die verstrekkende gevolgen zal hebben voor de kwestie van de vereiste minimumuitkeringen (RMD). De veranderingen die zijn geïntroduceerd door de SECURE-wetgeving en de opvolger ervan, de SECURE 2.0-wet, hebben aanzienlijke gevolgen voor eigenaren van pensioenregelingen en hun begunstigden. Dit is waar collega's van melden belastingdienst zijn de regels gedeeltelijk gewijzigd als gevolg van suggesties van het publiek, maar het merendeel van de regelgeving blijft ongewijzigd vergeleken met eerdere ontwerpen.
Waar moeten beleggers zich dus op voorbereiden? Kortom, de RMD-hervorming betekent dat de vereiste om minimale opnames te doen van pensioenrekeningen vóór belastingen, zoals traditionele IRA's en 401(k)s, begint op de leeftijd van 73 jaar (vanaf de leeftijd van 72 onder de SECURE 2.0 Act) en toeneemt tot de leeftijd van 75 jaar in 2033. Wat echter bijzonder interessant is, is dat Roth IRA's zijn vrijgesteld van deze minimale uitkeringen tijdens de levensduur van de oorspronkelijke eigenaar. Vanaf 2024 zijn deze voordelen ook van toepassing op Roth 401(k)s. Dit betekent dat veel beleggers een prikkel hebben om hun traditionele pensioenrekeningen om te zetten in Roth-rekeningen om belastingvrij inkomen voor hun erfgenamen veilig te stellen.
Begrijp de fiscale gevolgen
Een voorbeeld illustreert de fiscale gevolgen van een conversie: een belegger zou kunnen overwegen om een 401(k)-plan van $680.000 in vijf gelijke porties om te zetten in een Roth-rekening. Dit zou resulteren in een belastingaanslag van ongeveer $127.440 over vijf jaar, waardoor er na belastingen een Roth IRA-waarde van $552.560 overblijft. Dit soort planning zorgt niet alleen voor een betere belastingadministratie, maar ook voor een aantrekkelijke overdracht van rijkdom naar de volgende generatie. Dit betekent: als u verstandig plant, doet u goede zaken voor uzelf en uw gezin.
Het is ook belangrijk op te merken dat RMD's worden berekend op basis van leeftijd en rekeningsaldo. In ons voorbeeld zou een 75-jarige met een rekening van een miljoen dollar een RMD van $40.650 hebben voor 2026. Het is ook vermeldenswaard dat RMD's kunnen worden samengevoegd voor traditionele IRA's, maar afzonderlijk moeten worden berekend voor 401(k)-plannen. Dit vereist een zorgvuldige planning om een onnodige verhoging van de belastingdruk te voorkomen.
De belangrijkste zaken op een rij
- RMDs beginnen bei 73 Jahren (ab 2033 75 Jahre).
- Roth IRAs sind von RMDs während der Lebenszeit der Eigentümer ausgenommen.
- Die Umwandlung in ein Roth-Konto hat steuerliche Konsequenzen, die gut durchdacht sein sollten.
- Die neuen IRS-Vorgaben spiegeln umfassende Reformen zur Altersvorsorge wider.
De beslissing om een account om te zetten moet altijd gebaseerd zijn op persoonlijke financiële doelen, zoals vermogensplanning en belastingoptimalisatie. De veranderingen en nieuwe regelgeving zijn een nieuwe stap om pensioendeelnemers meer keuze en controle te geven. Het is daarom raadzaam om u in een vroeg stadium vertrouwd te maken met de nieuwe omstandigheden en indien nodig professioneel advies in te winnen.