Suche
Mein Konto
Roth IRA vai RMD? Kā nodrošināt savus īpašumus nākotnei!
Uzziniet, kā Roth reklāmguvumi palīdz izvairīties no RMD un nodrošina saņēmējiem beznodokļu ienākumus. Svarīgas detaļas un stratēģijas.
Roth IRA vai RMD? Kā nodrošināt savus īpašumus nākotnei!
Ko tas nozīmē pensiju plānošanai, ja mainās noteikumi par minimālo sadalījumu visiem pensiju plāniem? Svarīgs jautājums, kas satrauc daudzus cilvēkus ne tikai Bavārijā, bet visā Vācijā. Tā kā ASV Valsts kases departaments un IRS 2024. gada 18. jūlijā publicēja jaunus noteikumus, kuriem būs tālejošas sekas jautājumā par nepieciešamo minimālo sadalījumu (RMD). Izmaiņas, kas ieviestas ar SECURE tiesību aktiem un tā pēcteci, likumu SECURE 2.0, būtiski ietekmē pensiju plānu īpašniekus un to saņēmējus. Par to ziņo kolēģi no IRS, noteikumi ir daļēji mainījušies sabiedrības ierosinājumu dēļ, taču lielākā daļa noteikumu salīdzinājumā ar iepriekšējiem projektiem paliek nemainīgi.
Tātad, kam investoriem būtu jāsagatavojas? Kopumā RMD reforma nozīmē, ka prasība veikt minimālo līdzekļu izņemšanu no pirmsnodokļu pensijas kontiem, piemēram, tradicionālajiem IRA un 401(k)s, sākas no 73 gadu vecuma (no 72 gadu vecuma saskaņā ar likumu SECURE 2.0) un palielinās līdz 75 gadu vecumam līdz 2033. gadam. Tomēr īpaši interesanti ir tas, ka IRA laiku sākotnējais sadalījums ir minimālais. īpašnieks. Sākot ar 2024. gadu, šīs priekšrocības attieksies arī uz Roth 401(k)s. Tas nozīmē, ka daudziem investoriem ir stimuls pārvērst savus tradicionālos pensiju kontus Roth kontos, lai nodrošinātu saviem mantiniekiem neapliekamos ienākumus.
Izprotiet nodokļu sekas
Piemērs ilustrē konversijas ietekmi uz nodokļiem: ieguldītājs varētu apsvērt $680 000 401(k) plānu konvertēt Roth kontā piecās vienādās daļās. Tas radītu nodokļu rēķinu aptuveni 127 440 USD apmērā piecu gadu laikā, atstājot Roth IRA vērtību pēc nodokļu nomaksas USD 552 560 apmērā. Šāda veida plānošana ļauj ne tikai labāk administrēt nodokļus, bet arī pievilcīgi nodot bagātību nākamajai paaudzei. Tas nozīmē: Ja jūs plānojat gudri, jūs veiksit labu biznesu sev un savai ģimenei.
Ir arī svarīgi ņemt vērā, ka RMD tiek aprēķinātas, pamatojoties uz vecumu un konta atlikumu. Mūsu piemērā 75 gadus vecam lietotājam ar miljonu dolāru kontu 2026. gada RMD būtu 40 650 ASV dolāru. Ir arī vērts atzīmēt, ka RMD var apkopot tradicionālajiem IRA, bet 401 k) plāniem tie ir jāaprēķina atsevišķi. Tas prasa rūpīgu plānošanu, lai izvairītos no nevajadzīga nodokļu sloga pieauguma.
Vissvarīgākās lietas īsumā
- RMDs beginnen bei 73 Jahren (ab 2033 75 Jahre).
- Roth IRAs sind von RMDs während der Lebenszeit der Eigentümer ausgenommen.
- Die Umwandlung in ein Roth-Konto hat steuerliche Konsequenzen, die gut durchdacht sein sollten.
- Die neuen IRS-Vorgaben spiegeln umfassende Reformen zur Altersvorsorge wider.
Lēmumam par konta pārveidošanu vienmēr jābūt balstītam uz personīgajiem finanšu mērķiem, piemēram, īpašuma plānošanu un nodokļu optimizāciju. Izmaiņas un jaunie noteikumi ir vēl viens solis ceļā uz to, lai pensiju plānu dalībniekiem būtu lielāka izvēle un kontrole. Tāpēc ir ieteicams jau agrīnā stadijā iepazīties ar jaunajiem apstākļiem un, ja nepieciešams, meklēt profesionālu padomu.