Roth IRA ar RMD? Kaip apsaugoti savo turtą ateičiai!

Roth IRA ar RMD? Kaip apsaugoti savo turtą ateičiai!

Ką reiškia pensijų planavimui, jei pasikeičia visų pensijų planų minimalaus paskirstymo taisyklės? Svarbus klausimas, kuris rūpi daugeliui žmonių ne tik Bavarijoje, bet ir visoje Vokietijoje. Kadangi JAV iždo departamentas ir IRS 2024 m. liepos 18 d. paskelbė naujas taisykles, kurios turės didelių pasekmių reikalingo minimalaus paskirstymo (RMD) klausimu. SAUGOS teisės aktų ir jį pakeisiančių SAUGUS 2.0 įstatymo pakeitimai daro didelę įtaką pensijų planų savininkams ir jų naudos gavėjams. Apie tai praneša kolegos iš IRS, taisyklės iš dalies pasikeitė dėl visuomenės siūlymų, tačiau didžioji dalis nuostatų, palyginti su ankstesniais projektais, išlieka nepakitusios.

Taigi, kam investuotojai turėtų pasiruošti? Apibendrinant, RMD reforma reiškia, kad reikalavimas atlikti minimalius išėmimus iš išankstinio apmokestinimo pensijų sąskaitų, tokių kaip tradicinės IRA ir 401(k)s, prasideda sulaukus 73 metų (pagal SECURE 2.0 įstatymą nuo 72 metų) ir padidinamas iki 75 metų iki 2033 metų. savininkas. Nuo 2024 m. šios lengvatos bus taikomos ir Roth 401(k)s. Tai reiškia, kad daugelis investuotojų turi paskatų konvertuoti savo tradicines išėjimo į pensiją sąskaitas į Roth sąskaitas, kad užtikrintų neapmokestinamas pajamas savo įpėdiniams.

Supraskite mokesčių pasekmes

Pavyzdys iliustruoja konversijos pasekmes mokesčiams: investuotojas gali apsvarstyti galimybę konvertuoti 680 000 USD 401(k) planą į Roth sąskaitą penkiomis lygiomis dalimis. Dėl to per penkerius metus mokesčių sąskaita būtų apie 127 440 USD, o Roth IRA vertė po mokesčių būtų 552 560 USD. Toks planavimas leidžia ne tik geriau administruoti mokesčius, bet ir patraukliai perduoti turtus kitai kartai. Tai reiškia: jei planuosite protingai, padarysite gerą verslą sau ir savo šeimai.

Taip pat svarbu pažymėti, kad RMD skaičiuojami pagal amžių ir sąskaitos likutį. Mūsų pavyzdyje 75 metų amžiaus, turinčio milijono dolerių sąskaitą, RMD 2026 m. turėtų būti 40 650 USD. Taip pat verta paminėti, kad RMD gali būti apibendrintas tradiciniams IRA, bet turi būti skaičiuojamas atskirai 401 (k) planams. Tam reikia kruopščiai planuoti, kad būtų išvengta nereikalingo mokesčių naštos didinimo.

Svarbiausi dalykai iš pirmo žvilgsnio

• RMDs beginnen bei 73 Jahren (ab 2033 75 Jahre).
• Roth IRAs sind von RMDs während der Lebenszeit der Eigentümer ausgenommen.
• Die Umwandlung in ein Roth-Konto hat steuerliche Konsequenzen, die gut durchdacht sein sollten.
• Die neuen IRS-Vorgaben spiegeln umfassende Reformen zur Altersvorsorge wider.

Sprendimas konvertuoti sąskaitą visada turėtų būti pagrįstas asmeniniais finansiniais tikslais, tokiais kaip turto planavimas ir mokesčių optimizavimas. Pakeitimai ir nauji reglamentai yra dar vienas žingsnis siekiant pensijų planų dalyviams suteikti daugiau pasirinkimo ir kontrolės. Todėl patartina ankstyvoje stadijoje susipažinti su naujomis aplinkybėmis ir, jei reikia, kreiptis į specialistus.