Suche
Mein Konto
Roth IRA või RMD-d? Kuidas kindlustada oma vara tulevikuks!
Siit saate teada, kuidas Rothi konversioonid aitavad vältida RMD-sid ja pakuvad abisaajatele maksuvaba tulu. Olulised üksikasjad ja strateegiad.
Roth IRA või RMD-d? Kuidas kindlustada oma vara tulevikuks!
Mida tähendab pensioni planeerimise jaoks, kui kõikide pensioniplaanide miinimumjaotuse reeglid muutuvad? Oluline küsimus, mis puudutab paljusid inimesi mitte ainult Baieris, vaid kogu Saksamaal. Sest USA rahandusministeerium ja IRS avaldasid 18. juulil 2024 uued määrused, millel on kaugeleulatuvad tagajärjed nõutavate miinimumjaotuste (RMD) küsimuses. SECURE seadusandluse ja selle järglase, SECURE 2.0 seadusega sisse viidud muudatused mõjutavad oluliselt pensioniplaanide omanikke ja nendest kasusaajaid. Seda raporteerivad kolleegid IRS, on eeskirjad osaliselt avalikkuse ettepanekute tõttu muutunud, kuid suurem osa määrustest jääb võrreldes varasemate eelnõudega muutumatuks.
Milleks peaksid investorid valmistuma? Kokkuvõttes tähendab RMD reform seda, et nõue teha minimaalselt väljamakseid maksueelsetelt pensionikontodelt, nagu traditsioonilised IRA-d ja 401(k)-d, algab 73-aastaselt (SECURE 2.0 seaduse kohaselt 72-aastaselt) ja tõuseb 75-aastaseks 2033. aastaks. Eriti huvitav on aga see, et IRA kehtivusaegadest lähtuvad erandlikud jaotused. omanik. Alates 2024. aastast kehtivad need soodustused ka Roth 401(k)s. See tähendab, et paljudel investoritel on stiimul konverteerida oma traditsioonilised pensionikontod Rothi kontodeks, et kindlustada oma pärijatele maksuvaba tulu.
Mõistke maksumõjusid
Näide illustreerib konverteerimise maksumõju: investor võib kaaluda 680 000 dollari suuruse 401(k) plaani teisendamist Rothi kontoks viies võrdses osas. Selle tulemuseks oleks viie aasta jooksul umbes 127 440 dollari suurune maksuarve, jättes Roth IRA maksujärgseks väärtuseks 552 560 dollarit. Seda tüüpi planeerimine ei võimalda mitte ainult paremat maksuhaldust, vaid ka atraktiivset jõukuse ülekandmist järgmisele põlvkonnale. See tähendab: kui te planeerite targalt, teete head äri nii endale kui ka oma perele.
Samuti on oluline märkida, et RMD-d arvutatakse vanuse ja kontojäägi alusel. Meie näites oleks miljoni dollari kontoga 75-aastase RMD 2026. aastaks 40 650 dollarit. Samuti väärib märkimist, et RMD-sid saab tavapäraste IRA-de jaoks liita, kuid 401(k) plaanide puhul tuleb need eraldi arvutada. See nõuab hoolikat planeerimist, et vältida maksukoormuse asjatut tõusu.
Kõige olulisemad asjad lühidalt
- RMDs beginnen bei 73 Jahren (ab 2033 75 Jahre).
- Roth IRAs sind von RMDs während der Lebenszeit der Eigentümer ausgenommen.
- Die Umwandlung in ein Roth-Konto hat steuerliche Konsequenzen, die gut durchdacht sein sollten.
- Die neuen IRS-Vorgaben spiegeln umfassende Reformen zur Altersvorsorge wider.
Konto teisendamise otsus peaks alati põhinema isiklikel finantseesmärkidel, nagu kinnisvara planeerimine ja maksude optimeerimine. Muudatused ja uued regulatsioonid on järjekordne samm pensioniplaanis osalejatele suurema valiku ja kontrolli andmise suunas. Seetõttu on soovitatav end uute oludega varakult kurssi viia ja vajadusel pöörduda spetsialistide poole.